【银联闪付免密限额将提升至1000元 专家：可兼顾安全和便利】

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　　央广网北京4月15日消息（记者丁飞）据中国之声《新闻纵横》报道，银联卡“小额免密免签”服务，指的是通过联机方式，使用具有“闪付”标识的银行银联芯片信用卡，或承载个人信用卡信息的移动支付产品，在指定商户进行一定金额及以下交易时，将银联芯片卡或移动设备靠近终端“闪付”感应区，一挥即可完成支付。简单来说，就是平日我们用银联卡支付时，不用密码，不用签名，“嘀”的一声钱就被划走了。

　　据媒体报道，国内多家银行近期纷纷发出公告，计划将这种“小额免密免签”的单笔限额从300元上调至1000元。这种“上调”基于何种原因？在带来便捷的同时又如何保障支付安全呢？

　　此前，多家银行的“小额免密免签”服务，规定每笔支出不能超过300元，每张卡单日也有最高限额，若超过交易上限，需要输入密码。而记者注意到，近日多家银行陆续发布调整双免限额计划公告。如招商银行从5月2日起，将单笔限额300元上调至1000元，单日累计限额提升至2000元；中行、邮储银行将从5月31日起，将银联芯片信用卡的小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元。建行、农行则从6月1日起单笔限额上调至1000元，单日累计限额调升至3000元。而此前，交通银行、广发银行已经将单笔额度调整至1000元。

　　据了解，各家银行虽然实施时间和细则不同，但此次调整都是为了响应银联计划。银联公告显示，自2018年6月1日起，中国银联将与各成员机构联合对“小额免密免签”功能进行优化，届时银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元，但银联方面并未作硬性规定。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，鉴于高安全性，银联适度提高“免密免签”的金额是合适的。它的安全系数非常高，采用了很多先进的安全技术，比如支付标记化的Token技术，使风险能够得到很好的控制，在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。原来银联和银行提供的移动支付产品在安全性上考虑的比较多，在便捷性上有一定的牺牲，现在提高金额，能够更好地兼顾安全和便利。

　　便利和安全，一直是移动支付时代的一对矛盾。事实上，在惊讶于“免密支付”如此快捷的同时，很多人也产生了一种担心，担心这种高效可能带来的风险。比如盗刷，即当银联卡不在身边，陌生人不用输密码、不用签名，也可以从卡里消费。福建一位朱先生上月就遭遇了信用卡被盗刷59次，累计11839元被划走的事情，且每笔交易均不超过300元。他发现自己的信用卡不知何时已丢失，而自己又未开通短信提醒功能，直接导致蒙受较大损失。

　　免密支付存在的盗刷风险不可忽视，如果将现在的300元提升至1000元，持卡人可能要承担更大的风险。对于这种担心，银联客服人员表示，在满足补偿条件的情况下，银联会在2个工作日内将一定金额直接返回至本人账户。

　　记者查阅银联公示发现，为保障持卡人权益，银联联合商业银行共同为用户提供了一种专项风险保障服务。即持卡人一旦发现异常双免交易，可第一时间联系发卡银行申请补偿，并享有72小时失卡保障服务。而前面所说的朱先生的遭遇，结果便是他去银行挂失后，按规定得到了挂失前72小时内的交易赔偿：216元。

　　事实上，很多人都是“有意无意”地在使用这种功能，却并非明确知道自己就是“小额免密免签”的用户。目前这种服务通常采取系统默认开通的方式。那么，用户是否可以在考虑安全性的基础上将其取消呢？工行客服人员表示：有两种方式可取消“小额免密”服务。如果持卡人有U盾，可以自己在网上银行关闭这个功能。即登录网银，里面有一个账户管理，进入“我的账户”，可以取消这个功能。或者拿着身份证、银行卡去网点关闭。

　　那么，相比“系统默认开通”，是否对持卡人进行提前地“有效告知”、让持卡人自己做选择更为重要呢？从300元到1000元，未来免密免签支付的额度还会进一步提高、从而不再只是“小额”么？对此，董希淼认为，应该把开与不开的选择权交给消费者。另外，随着支付安全技术水平的提升，整个信用环境的改善，以及老百姓安全用卡、安全支付意识的提升，限额的确还有进一步提高的可能性，也有进一步提高的必要性。

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